Mi az a THM, és hogyan segíthet jól választani banki kölcsönt?

Erre figyelj, mielőtt újabb kölcsönbe bonyolódsz!

 

Alapvető pénzügyi fogalmakról lesz szó, mert rengetegen kerestek kisebb-nagyobb banki kölcsönöket. Akár a koronavírus miatt beálló csökkentett munkavégzésből adódó kevesebb munkabér miatt, akár átmeneti megélhetési problémák miatt, akár lakásfelújítás, bővítés, építkezés, autóvásárlás, stb. miatt.

 

Érezzük, hogy ezek a kölcsönigények jelentősen megszaporodtak, amióta rendeletben mondta ki a kormány az új lakossági fogyasztási hitelek Thm-ének idei, legfeljebb 5,9 %-os felső határát.

 

Miért zárkóznak el mostanában a bankok a hitelezéstől?

 

A bankok ugyanis sorban utasítják el, az egyébként minden tekintetben megfelelő hiteligényeket, mindenféle átlátszó magyarázattal, azt gondolván, hogy nem tűnik fel az az egyszerű, és valódi ok, miszerint keveslik az 5,9 %-os THM-t. Ez számukra nem igazán “jó üzlet”.

A kölcsönigény azonban erősebb lett a koronavírus időszaka alatt, hiszen a bérek vagy csökkentek, vagy a munkahely –átmenetileg, vagy teljesen meg is szűnt.

 

Mi is az a THM, vagy Teljes Hiteldíj Mutató?

 

Általános tapasztalat, hogy sokan nincsenek tisztában azzal, mi is az a THM, vagy teljes hiteldíj mutató, és miért érdemes rá odafigyelni?

Nem mindig létezett, de nagyon hasznosnak bizonyul: Azért vezették be, mert sok esetben félrevezető volt, hogy egy adott kölcsöntípusnak csupán a kamatát látjuk, és reflexből, a legalacsonyabbat választottuk, mert azt gondoltuk, az lesz a legmegfelelőbb számunkra.

Ez sok esetben téves következtetés volt, mert a futamidő alatt, az erre rakódó egyéb költségekről mit sem lehetett ez alapján tudni. Így tehát könnyen előfordulhatott, hogy alaposan melléfogtunk, és a legalacsonyabb kamatú kölcsön nem is a legolcsóbb  volt. Sőt!

 

Akkor most melyik jobb: a magas, vagy az alacsony kamatozású?

 

Ha van egy alacsony kamatozású kölcsön, ennek sok olyan díja lehet összességében, ami jelentős tételnek számíthat: pl. Folyósítási díj, kezelési költség, közjegyzői díj, előtörlesztési díj, stb. Ezen felül még számtalan olyan költség/díjtétel is lehet az adott hiteltermékbe beépítve, ami egyébként megjelenik a hitelfelvevőnél, amit neki ki is kell fizetni, de nem számít bele az adott kölcsön ügyleti kamatába!

 

A Thm-nek pont ez a lényege, hogy gyakorlatilag egy meghatározott, fix hitel összeget, és futamidőt tekintve határozza meg, hogy az összköltséget tekintve, mekkora %-ban van nekem ezzel kapcsolatos költségem?

Így már, a THM alapján összehasonlíthatók a hiteltermékek, és láthatjuk, hogy melyik, milyen kiadást, mekkora költséget tartogat számunkra hosszú, vagy rövid távon?

Láthatjuk, hogy valójában, és ténylegesen, melyik drágább, melyik olcsóbb, mert nem feltétlenül az alacsony kamatozású lesz a legmegfelelőbb.

 

Egy magasabb kamatozású terméknél

 nincsenek egyéb olyan költségek, amik felmerülnek, mint egy alacsony kamatozásúnál. Elsődlegesen alacsonyabb THM-je is lehet egy magasabb kamatozású kölcsönnek.

 

A THM szerepe

 

Tehát a teljes hiteldíjmutatónak a szerepe, hogy tiszta képet mutasson, és összehasonlíthatóvá tegye ténylegesen a kölcsönöket.

Ez alapján könnyebben tudunk felelős döntést hozni, és vállalni, hogy azt fizetni is tudjuk a teljes futamidő alatt, és nem csak a hirtelen adódó gondokat oldhatjuk meg vele, és rövid időn belül pedig kiderül, hogy bajba kerülünk a fizetésével, mert túl drága, túl nehéz a visszafizetés.

A teljes képhez tartozik az is, hogy vannak olyan költségek is, amik még a THM-be sem tartoznak bele, de ettől függetlenül ez a mutató óriási segítség a döntésünkhöz.

 

Vannak hátulütők?

 

Bizony, vannak. Érdemes megvizsgálni a Thm-n túl az egyéb feltételeket is, amik hosszú távon, később problémákat jelenthetnek. Erre tipikus példa a devizahitelek (is), mert pl. az árfolyamkockázatot sem lehetett kiolvasni a Thm-ből, így a megfelelően korrekt, alapos tájékoztatás lett volna segítségünkre egy megalapozott döntés meghozatalában, de amit gyalázatos módon, nagyjából senki nem kapott meg, mikor ezt a hitelt az orrunk elé tolták.

Emellett még nagyon fontos mérlegre tenni: a hitelcélt tekintve, a saját  egyéb körülményeinket is érdemes alaposan átgondolni: pl. Anyagi lehetőségeink korlátait, hosszútávú, biztos munkánk van-e,  egészségi állapotunk, korunk figyelembevétele mellett érdemes azon erősen elgondolkodni, hogy vállajunk-e bármilyen banki kölcsönt?

 

Mi lehet a MEGOLDÁS?

Egy bedőlt, felmondott hitelt tisztázni újabb kölcsönnel?

 

Sokan a megborult adósságaik miatt keresnek új banki kölcsönöket, hogy ne legyen még nagyobb baj a nem fizetett, felmondott/bedőlt, vagy faktorcéghez került adósságaik miatt.

Sokan tartanak annak behajtásától: félnek egy esetlegesen elinduló végrehajtástól, vagy akár pusztán arról van szó, hogy már teher annak fizetése, sok az elmaradás. Ennek következményeként iszonyatosan sok kamat rakódott már a kölcsön alapkamatán túl is a tartozásra, mint pl.a késedelmi kamat, vagy büntető kamat, emiatt egy idő után azt veszik észre, hogy hiába fizetgetik havonta annak a banknak, vagy követeléskezelőnek, csak nem akar fogyni, hanem akár még növekedik is, a rendszeres havi törlesztés mellett is! Ennek elkerülése érdekében célszerű időnként felülvizsgálni, hogy a törlesztés hozott-e érdemi változást a tartozás összegében? Ha alig változott, vagy szinte semmit, akár még magasabb, mint korábban, akkor KEZDJ EL gyanakodni, és keress megoldást! >> Kérek segítséget, ilyen hitelem van!

 

Ez anyagilag a legelőnyösebb…

 

Fontold meg azt is, hogy egy újabb banki hitel, -akármilyen típusú is- aminek újabb kamatai, újabb hosszútávú futamideje lesz, alkalmas-e arra, hogy tisztázza az adósságterhes helyzetedet?

SZÁMOLJ! Annyi pénzre volna szükséged, amekkora jelenleg a tartozásod, igaz? Mivel már egy halom kamat van a bedőlt hiteleden, az újabb kölcsönből azt is megfiezeted, + az igényelt kölcsönöd újabb kamatait is vissza kell fizetned az évek alatt.

 

Ergo egy többszörös kamathegyet akarsz visszafizetni, ahelyett, hogy más irányba indulj el! De merre?

 

Merre van a KIÚT? >> adósságrendezés

Megelőzheted a végrehajtási “események” pusztító hatását is!

Mit jelent az adósságrendezés, mit jelent a segítségünk? -> CSÖKKENTETT tartozásokat, amit részletekben, akár kamatmentesen fizethetsz vissza. 

Azaz: a havi törlesztéssel egy mindig fogyó, visszafizethető, rendbeszedett adóssággá válnak a pénzügyi terhek. A havi részleteket a saját anyagi hátteredhez igazíthatod.

A megállapodást követően NINCS végrehajtás, nincs szekírozás, nincs ijesztgetés a pénzintézet részéről! Jól hangzik? Szerintem is!

 

Visszafizethetetlen?

 

Ez nincs így jól! Ezek a visszafizethetetlen hitelek, amik olyanok mint a gyom, szinte kiírthatatlanok, és sajnos akár egy rendszeres havi törlesztés mellett sem csökkennek érdemben, így nem lehet tőlük megszabadulni. Videós feldolgozásban -> “Mit érdemes visszafizetni, és mit nem?”

 

Így tudsz kikeveredni az adósságokból

 

Hogyan? Ezt úgy lehet a legjobban, legpontosabban megmondani, ha ismerem a részleteket! Írd le, mondd el, küldd be nekem, és a saját körülményeid, és helyzeted részleteinek megismerése után már tudok is válaszolni! 🙂 

Tanácsadásra (díjmentes), körülményeid átbeszélésére IDE is írhatsz  -> Telefonos/videós tanácsadás << Katt ide!

 

A legfontosabb: MOST MIT teszel önmagadért, hogy kijuss, és levegőt vehess!  >>Kérek segítséget! <<Katt ide!

 

Andrea, Hitelsakkmatt 🙂


Adósságterhekhez/pénzügyekhez kapcsolódó videós segítség

 

ITT válogathatsz a különböző, kapcsolódó témák videós feldolgozásából >> HITELSAKKMATT Youtube csatornánk.


 

Nálunk nincs kiírva, hogy szünetel a segítségnyújtás, az adósságrendezés! 🙂


 

INGYENES! 

Kérd ingyenes anyagainkat, mindegyik témája kapcsolódik az adósságokhoz, nézz körül! »» Ingyenes segítség

 

Még több információ:

Hitelsakkmatt – Youtube

Andrea-Hitelsakkmatt


Mi az az Online ügykezelés?

  1. A koronavírus okozta válsághelyzetben jelenleg online ügykezelésre álltunk át. Továbbra is biztosítjuk a személyre szabott szaktanácsadásunkat, csak most a virtuális térben, vagy telefonon. Időpont egyeztetést követően lehetőséged van szakjogászainkkal átbeszélni az ügyedet.
  2. Használható továbbra is természetesen az online ügybeküldés lehetősége az e célra kialakított “adatbekérő űrlapon”. Ennek segítségével könnyedén, egyértelműen le tudja mindenki írni az ő saját problémás adósság helyzetét, és az űrlap elküdésével befogadjuk ennek átnézését, kiértékelését, díjmentesen. Nagyon rövid, 1-2 munkanapon belül történik mindez,  és a beküldött elérhetőségen mindenkit visszahívok, hogy átbeszéljük a további részleteket, amik ismerete számunkra fontos, hogy megfelelőképp tudjunk megoldást javasolni. 

Sok magyar él a világ különféle országaiban, így nekik ez egy kényelmes, és üdvözítő megoldási forma. De igénybe veszik a beteg, idős, utazni nem tudó emberek is, vagy azok, akik így megspórolhatják az utazási költségeket. 

Kérdezz meg szakértőt, hogy hogyan lehet kezelni, csökkenteni adósságterheidet! Kérdezz minket! Küldd el ügyed részleteit, hogy ebben megfelelő választ tudjunk adni. Katt ide!>>

 

Adatbekérő űrlap, katt!

Kapcsolódó cikkek

24

Sze
Bank, Moratórium

Itt az újabb hiteltörlesztési MORATÓRIUM!

… és annak pénzügyi következményei   Éljen, időt nyertünk! Örüljünk, vagy annyira nem is ideális a helyzet?   A kormány úgy döntött, hogy a gyermeket nevelő szülők, a nyugdíjasok, a munkanélküliek és a közfoglalkoztatottak számára további hat hónappal (vagyis valószínűleg 2021. június 30-áig) meghosszabbítják a moratórium lehetőségét. Az idén hozott, első moratórium döntés értelmében ez év, azaz […]

18

Sze
Eladósodás, Elévült!

ELÉVÜLT! Vagy mégsem?

Mit jelent ez a fogalom, mikor és mi lehet ELÉVÜLT?   Mi az ELÉVÜLÉS?   Fogalma: Az idő múlása jogilag behajthatatlanná teszi a pénzköveteléseket. Azaz a bíróság úton való érvényesíthetőségét zárja ki. Ha elévült a tartozásod, akkor bizonyítani is tudnod kell ezt a helyzetet. Többféle pénzkövetelést ismerünk:  Valamely szolgáltatásból eredőt: pl. telekommunikációs tartozások (ilyenek a telefonszámla, internet,[…]

15

Sze
árverés, végrehajtás

Kifejezetten káros az adósoknak a végrehajtási törvénymódosítás!

2020: Milyen súlyos, és hátrányos változtatások történtek a végrehajtási törvényben?   Már talán mindenki tudja, olvasott vagy hallott róla, hogy változások történtek idén nyáron a végrehajtási törvényben. Több szerkezeti változást hoztak, amik súlyosbíthatják a már eleve súlyos eljárást, és a végkimenetel, az ingatlan árverése viszonylag hamar befejeződhet.   Végrehajtási törvény változásai   Beszéljenek a számok. Július 2-án[…]

09

Sze
Adósságterhek, végrehajtás

Ébresztő!

Hogyan zárd végleg az adósságokat folyamatos támogatás mellett?     Ha ilyen a gondolkodásmód, akkor baj van…   Úgy érzed, egyedül vagy. A gondjaiddal, problémákkal, a mindig megújuló napi kihívásokkal. Egyedül, csak te és veled szemben a világ. Támasz, biztatás, segítség nélkül. A problémák csak úgy jönnek, és nem múlnak el, maradnak míg meg nem oldod. Ezek[…]

26

aug
Adósságrendezés, Adósságterhek

“De mégis, hogy áll az ügyem??!”

Avagy hogyan kezeljük az adósságrendezés alatt álló ügyeket?   Kik vagyunk mi?   Adóssághelyzeteket kezelők, ebben segítők vagyunk, tudunk segíteni adósságok csökkentésében, azok végleges rendezésében. Nagyon fontosnak tartjuk az adóssághelyzetek részletekbe belemenő átbeszélését, a teljes adósság történet visszakövetését, mert érdemi, szakértői megoldás felállításához erre feltétlenül szükség van!  Sokan azt gondolják, hogy bármiféle séma ráhúzható a különböző helyzetekre.[…]

18

aug
Adósságrendezés, végrehajtás, végrehajtási moratórium

Újra indulhatnak a kilakoltatások – Hogyan tovább?

A végrehajtási moratórium vége – 2020.07. 01. (?)   A kormány által előterjesztett törvényjavaslat nem tisztázza érthetően a kilakoltatásokra és végrehajtásokra vonatkozó szabályokat. A veszélyhelyzet idejére az 57/2020. (III. 23.) Kormányrendelet átmenetileg felülírta a végrehajtási törvény több rendelkezését, ezt nevezték végrehajtási moratóriumnak. A védelem tervezett határideje azonban 2020. december 31.-e volt még idén márciusban, amikor a veszélyhelyzetet[…]