Bizonyíték a banki számítási csalásra!
Számokkal, egyértelmű levezetéssel
Mint már mindannyiunk előtt bizonyított, és egyértelmű, hogy a bankok bizony csaltak a törlesztőrészletek kiszámításánál, főképp ez ott kerekedett ki, mikor a kezdőrészletek hirtelen a 2-4-szeres összegre ugrottak meg.
Mindenki elképedt azon, hogy hogyan lehet a kezdő, havi 30.000 Ft-ból most már 80.000, vagy a 80.000 Ft-ból 160-180.000 Ft havi törlesztő részlet??!
Oka ennek nyilván az árfolyam ingadozása is, de azért ekkora ugrást az sem okozott volna!
Az alábbiakban nézzük meg, hogy hogyan valósult meg ez a banki számszaki csalás, konkrét számokkal, számításokkal! A Facebook egyik csoportjában lett közzétéve az alábbi számítási példa.
“Egyes bankok a deviza hitelezés folyamán szabálytalanul jártak el. Az alábbiakban ezt konkrét számokkal lehet bizonyítani:
Sem a Kúria 2013-as és 2014-es jogegységi határozata, sem az azóta végrehajtott forintosítás sem befolyásolja a kalkulációm helyességét. A bizonyításom azt a célt szolgálja, hogy minden devizahitel, amelyben tetten érhető ez a számszaki eltérés, bíróság elé kerüljön. A számok egyértelműek, még egy bíró számára is érthetőek és vitathatatlanok.
Nem csak egy, hanem több, kisebb devizában nyilvántartott számszaki hibát követtek el a bankok, amelyek együttes hatása okozta a törlesztőrészletek durva megemelkedését.
Honnan adódnak ezek a számszaki tévedések?
- A pénzintézetek a deviza alapú hiteleket határidős csereügyletként, úgynevezett SWAP ügyletként kezelték. A csereügyletek bár hasonlóak is lehetnek a devizahitelekhez, mégis másképp működnek. Azt tudni kell, hogy a hitelezés KLASSZIKUS banki művelet, míg a csereügylet (pláne az azon alapuló derivátum) SPEKULATÍV művelet. A kettőt nehéz “közös nevező alá hozni”, lévén mindkettőre más és más jogszabály vonatkozik. A legtöbb bank mégis megpróbálta a “fából a vaskarikát” kifaragni, és erre a célra legtöbbször a Forex-Trade rendszerét használták fel. Amit és ahogy a Forex kiköpött, azt emelték át egy az egyben a devizahitelek törlesztőrészleteibe. Ez azért lényeges, mert ezen a ponton lehet “megfogni” azaz tetten érni a legjelentősebb számszaki hibákat. Így került bele a törlesztőrészletekbe pl. a Forex összes járulékos költsége. Mindez a devizában jegyzett törlesztőrészleteket jelentősen megemelte.
- A kamatok. Bár a pénzintézetek vállalták, hogy 6 – 12 hónapi kamatperiódus után hozzáigazítják a kamatokat a piaci kamatlábhoz, (LIBOR, BUBOR, stb.) ezt nem hajtották végre. Míg 2007-ben a svájci frank bankközi kamatlába 4% körül mozgott, 2008-ban már csak 2,5%, 2009-től pedig mostanáig nulla % volt. Néha mínuszba ment át, jelenleg is mínusz negyed %-on áll. Ennek ellenére a legtöbb pénzintézet nemhogy csökkentette volna, hanem indokolatlanul megemelte a kamatot, amit szintén beépített a törlesztőrészletekbe. Hogy érzékeltessem a kamat jelentőségét: 4% kamatcsökkentés egy 50.000 CHF hitelnél 360 hónap futamidő mellett a devizában jegyzett részleteket durván a kétharmadára csökkentené. Mivel a kamatokat a pénzintézetek annuitásos módszerrel számítják, ezért a megemelt kamatok a részleteket hatványozottan megnövelték.
- Az árfolyamrés. Ez is a Forex Trade része, amit szintén beépítettek a törlesztőrészletekbe. A 2014-es jegybanki rendelet rendezni kívánta ezt az etikátlan gyakorlatot, de nem vagyok meggyőződve, hogy ez valóban meg is valósult. Megvannak hozzá a matematikai egyenletek, ezt majd valamikor később “kimatekozom”.
- Szinte mindegyik devizahitel szerződés tartalmaz olyan “kezelési költséget”, amely a törlesztőrészletet 8 – 10%-al megnöveli. Ez is tipikus Forex költség, melynek beépítése a törlesztőrészletekbe minimum etikátlan, sőt, már-már súrolja a szándékos csalás fogalmát. De ami még ennél is durvább: önkényesen EZT IS megemelte a bank, mégpedig svájci frankban IS a duplájára!!!
- Miután a devizában jegyzett, de helytelenül számított törlesztőrészleteket forintra számították át, vad számok jelentek meg. A sok kis tévedés (valójában csalás) összeadódott és elképesztő számokat produkált a forintban jegyzett törlesztőrészletek kapcsán. Bár a (rendszer)-hiba már az első pillanatban adott volt, de csak akkor vált szembetűnővé, amikor elszabadultak a deviza árfolyamok.
Akkor most beszéljenek a számok, nézzük konkrét példán keresztül a hibás számítás mibenlétét.
Egy ügyfél az egyik banktól felvett 7.400.000 Ft-ot svájci frank elszámolású hitelt az alábbi kondíciókkal:
Kölcsön devizában vezetett összege: 50.302,49 CHF, futamidő: 360 hónap, kamat: 5,5%, THM: 8,73%, törlesztőrészlet: 285,61 CHF, havi kezelési költség (!) 25,15 CHF (ez az egyik bizonyíték, hogy nem hitelről, hanem FX SWAP ügyletről van szó), havi törlesztő + kezelési költség: 310,76 CHF.
Tehát a bank 310,76 svájci franknak megfelelő törlesztőrészletet követel forintban az adóstól. Ettől csak a következő kamatperiódusban térhet el, és akkor is csak csökkenő kamatok irányába.
És most jöjjön a bank ELSZÁMOLÁSA:
A bank 2012.08.08-án 276,43 CHF kamattörlesztést, 81,13 CHF tőketörlesztést ismer el, melyeknek együttes összege 357, 56 CHF és NEM 310, 76 CHF!!! A bank önkényesen megemelte a svájci frankban nyilvántartott törlesztőrészletet!
A 2012.08.08-ig vezetett elszámolásból nyilvánvaló, hogy a svájci frankban jegyzett kamattörlesztés folyamatosan növekedett, ami egy annuitásos hitel esetén LEHETETLEN, mert az csak lefelé mozoghatna!!! Itt (is) a hiba!
De ami még durvább: a kezelési költséget is önkényesen megemelte 25,15-ről 51,59 svájci frankra!!!! Itt a következő hiba!!! (ez a 11.906 forintos tétel a táblázat alján)
Egy bank számára bíróság előtt talán még védhető, hogy 25,15 frank kezelési költséget felszámított, mivel az adós a szerződéskötéskor abba “belement”, de annak duplájára emelését mindenképp el fogja bukni!
Tehát ami a bank vállalása: 310,76 CHF törlesztőrészlet, amelyben 25,15 CHF kezelési költség benne foglaltatik, ehelyett követel 357,56 CHF + 51,59 CHF = 409,15 svájci franknak megfelelő forint összeget, mindezt erősen megnövelt HUF/CHF árfolyamon!!! (a 944 Ft konverziós díjat ezúttal figyelmen kívül hagytam). A különbség havi
98,39 CHF
ami a bíróság előtt támadható (támadandó).”
A legfontosabb, hogy támadható!
A legfontosabb, hogy támadható!
A legsimább, és gördülékeny megoldás, ami pár hónapot vesz igénybe:
A PER NÉLKÜLI MEGEGYEZÉS!
Minden pénzügyi hitelintézet, bank arra törekszik, hogy tető alá hozzon egy egyezséget az adós tartozásáról! Tisztában vannak vele, hogy a per nem célravezető, hosszadalmas, beláthatatlan eredménnyel, de egy kerek asztal körüli megállapodásnak van jövője. Nyertes/nyertes ügyfelek állhatnak fel az asztaltól, akik elégedettek a kapott végeredménnyel!
Igen, van ilyen! Hidd el nyugodtan.
Ha további megerősítés, vagy részletek kellenek a döntésedhez, az indulásodhoz, Gyere!
Írj nekünk, vedd fel velünk a kapcsolatot akár telefonon is, és elmondunk mindent, amit TUDNI AKARSZ!
Az információ legyen Veled! Hitelsakkmatt
{loadposition feliratkozas}
