Adósság behajtása, engedményezés-jogutódlás, egyetemlegesség

Így működik az adósságbehajtás, engedményezés-jogutódlás

Mit jelent az egyetemlegesség?

II. Adósságtémát magyarázó cikksorozatunk 2. részéhez érkeztünk. 

Témák:

  1. Behajtás, engedményezés, jogutódlás;
  2. Egyetemlegesség; 

Ha egy adott banki hiteltermék fizetése felborul bizonyos okoknál fogva -ez rendkívül sokféle lehet, élethelyzetekhez, és emberi fizetési szándékhoz is igazodik-, akkor a bank is ennek megfelelően kezdi meg a pénz, az elmaradt törlesztőrészletek behajtását. Ennek módszerei is sokfélék.

Mi az, és mikor kerülhet fel a késedelmes adósság törlesztő a KHR listára, vagy ismert nevén a BAR listára?

  1. A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét. A listát a BISZ Zrt. üzemelteti és a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik. Segítségével megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.
  2. Ha hiteled van és nem törleszted megfelelően, 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod van, felkerülsz a Bar listára.  Nem csak te, de a kezes, adóstárs is fel fog kerülni aktív státusszal a KHR listára. Ha a tartozás ki lesz fizetve, akkor passzív státusszal még egy évig leszel jelen a listán. (Részletesebben a cikk végén foglalkozunk még ezzel a témával.)

A fizetési elmaradások következményei

A fizetési felszólító levelek, zaklató banki telefonhívások, ez utóbbi akár napi szinten is érkezhet tőlük. Annak vonatkozásában, hogy ezt megengedheti-e magának a pénzintézet, több vélemény is ütközik ebben a témában.

  1. Bizonyos nézeteket vallók szerint: ha viszont a bank mindenképpen feltesz indokolt időben a KHR listára, akkor mi alapon, és jogon zaklat fizetésre felszólító telefonhívásokkal?! A törvény világosan fogalmaz: felkerül a “rossz adós” a BAR listára, hiszen ez az egyenes következménye a fizetési késedelmének. Tehát semmi szükség nincs, hogy ezentúl még zaklassa is adósát bármelyik bank.

Ennek ellenére a gyakorlatban pont nem így van. Fenyegetőzéssel, és visszafordíthatatlan következmények kilátásba helyezésével, pszichésen támadják adósaikat a banki ügyintézők annak érdekében, hogy a fizetési hajlandóságot visszaszerezzék. Ha ez sikertelenül zárul, -itt persze több hónap is eltelhet-, akkor a bank, miután mindenképpen az a célja, hogy a kintlévőségét behajtsa, lépéseket tesz.

  1. Jogutódlás, engedményezés 

Miután sikertelenül zárultak a bank fizetési felhívásai veled szemben, de mielőbb meg akarja szüntetni a kintlévőségét, ennek érdekében eladja a követelését, azaz a tartozást. Erre keres egy számára szimpatikus vételi ajánlatot tevő pénzintézetet, -jellemzően megversenyezteti a különböző pénzintézeteket-, és a kiválasztott faktor cégre engedményezi a követelést. Ha Neked pl. 5 millió Ft-os tartozásod áll fenn a banknál, azt átadja x nevű faktor cégnek, amiről Te is értesítés fogsz kapni, hogy: x ügyszámú, x összegű pénzkövetelést x. naptól kezdve x bank engedményezése folytán x pénzintézet/faktor cég fogja kezelni.

Ekkor a faktor cég lett a jogutód, illetve az engedményes. Az engedményező a bank. Te pedig maradtál adós minőségedben. 🙂 A követelés amit a faktor cég ezt követően kérni fog tőled, ugyanannyi lesz, mint amit a bank nyilvántartott. Függetlenül attól, hogy ők egymás között, -tehát a bank és a faktor cég- hogyan üzletelte le az adósságod átadását/átvételét, tőled annyit fog követelni, majd behajtani a faktor cég, amennyivel a banknak addig tartoztál. Ez tulajdonképpen a jogutódlás, vagy engedményezés. 

2. Egyetemlegesség

A különféle hitelekhez a bankok plusz biztosítékként gyakran bevonnak az ügyletbe adóstársakat, kezeseket, vagy jelzálogkötelezetteket. A több szereplős hitel ügyekben, mikor abban fizetési probléma adódik, a bank a kezeshez, adóstárshoz fordul, hogy az addig teljesítő adós helyett, mivel tőle nem érkezik törlesztés, rajtuk hatjsa be a havi teljesítéseket, addigi elmaradásokat. Az bank szemszögéből a kezes, adóstárs, vagy jelzálogkötelezett egyenértékű adóst jelent, azaz a bank számára édes mindegy, hogy ki fogja visszafizetni az adósságot: maga a hitelfelvevő adós, adóstársa, vagy a kezes/kezesek. A hitel minden szereplője egyetemlegesen, azaz egyformán felel a tartozás megfizetéséért. 

Ezt jelenti az egyetemlegesség.


Fent vagyok a KHR listán?

A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adataidhoz. Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol ügyfél vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.

Jogod van az adatok lekérdezésére, ez díjmentes, és a Saját Hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.

Két státusszal lehetsz fent a KHR listán:

  1. Aktív KHR státusz

Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha van egy 90 napot meghaladó, a minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod egyik pénzintézet felé. 

  2. Passzív KHR státusz

Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, ettől a pillanattól számítva még egy évig passzív státusszal jelen leszel a KHR listán.

Ez azt jelenti, hogy egy új hitel felvétele során, a KHR lista ellenőrzésekor tudni fogják, hogy neked az elmúlt évben volt már olyan helyzeted, amikor valamiért felkerült erre a listára. Ezért nem minden pénzintézet fogja jóváhagyni a hitel igénylését. Ha viszont jóváhagyják, akkor nagy a valószínűsége, hogy rosszabb szerződési feltételek mellett teszik ezt meg.

 

Hogyan kérdezhető le a Khr, vagy BAR listás státusz?

Szükséges iratok

Ha valaki magánszemélyként, postai úton nyújtja be a kérvényt, akkor semmiféle iratra nincs szükség. Ha személyesen, akkor a befogadó elkérheti a személyi igazolványt és a lakcímkártyát is. Vállalkozás lekérdezésekor kötelezően mellékelendő egy 30 napnál nem régebbi hiteles cégbírósági végzés, továbbá eredeti vagy hitelesített aláírási címpéldányt. Ha valaki egyéni vállalkozóként igényel, akkor a magánszemélyes metódushoz hasonlóan szintén iratok bemutatása nélkül kérheti ki magáról a hiteljelentést.

KHR lista lekérdezése (Saját hiteljelentés)

Ha le szeretnéd kérdezni a KHR listán szereplő adataid, akkor ezt a következő lépésekkel valósíthatod meg:

  1. Kitöltöd személyes adataiddal a hiteljelentést igénylő formanyomtatványt. Ezt itt töltheted le:

Magánszemélyek: letöltés
Vállalkozások: letöltés
Egyéni vállalkozók: letöltés

  1. A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez.
  2. A pénzintézet értesíti a KHR listát üzemeltető céget, és eljuttatja hozzá a dokumentumot.
  3. A jelentés elektronikus úton vagy postán el lesz küldve a pénzintézethez.
  4. A pénzintézet továbbküldi neked a jelentést.

Ha le szeretnéd szűkíteni a kört: akár a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-hez is elküldheted az igénylést. Ezt postai úton teheted meg és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.

Ha személyesen nyújtod be a kérvényt, akkor szükséges a személyi igazolvány (jogosítvány, útlevél is elfogadott) és a lakcímkártya. Vállalkozás esetén aláírási címpéldányra, cégbírósági kivonatra és alapító okiratra van szükség.

Ha nem értesz egyet a KHR listán szereplő adatokkal, kifogást nyújthat be a KHR-t üzemeltető cégnek, vagy annak a pénzintézetnek, amelyik feltette az adataidat erre a listára. Ha a panasz jogos volt, akkor a pénzügyi szolgáltató köteles arra, hogy orvosolja a problémát.

 

Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?

Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le az aktív listáról:

  • Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé.
  • A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Például, ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztést, a pénzintézet elárverezi a fedezetet és ez által fedezi az általad okozott kárt.
  • Hitelszerződés módosítás esetén. Például, meghosszabbítod a futamidőt vagy megváltoztatja a törlesztés módját.

Ezt követően egy évig passzív státusszal leszel jelen a KHR listán. Csak az egy év elteltével törlődnek le teljesen az adataid a listáról.

Megszabhatod azt, hogy a szerződés lejárata után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ez abban az esetben segít, ha egy jó ügyfél voltál és szeretnéd, ha egy esetleges hitelfelvétel során a hitelező is látná ezt. Ha nem kérvényezed, akkor az adatok teljesen le lesznek törölve. (Forrás: Financer.com)


Javaslatunk

 

Bármilyen, adósságodat, hiteledet érintő változás történik az életedben, például ha látod azt, hogy nehezen fizeted az adósságodat, főleg ha több is van, feltétlenül vedd fel a kapcsolatot hitelszakértővel!  Ha munkahelyed kerül veszélybe, szintén nehéz fizetni bármilyen tartozást, és az egészségügyi problémák is kihatással vannak az aktív, rendszeres törlesztésre.

Ha gondjaid adódnak, már akkor    Írj ITT nekünk, és segítünk!>>

 

Nagyobb az esélyed

Kellő időben ugyanis számos lehetőség nyílik arra vonatkozóan, hogy az adósságodat megfelelően kezelni, csökkenteni lehessen, és nagy esély van arra, hogy kivívható  legyen a Te saját érdekeid szerinti fizetési megoldás. Az adósságok ugyanis módosíthatóak!

  1. Nézd meg EREDMÉNYEINKET, katt ide! 
  2. Adósságoddal keress meg bennünket ITT!>>Katt!

 

FIGYELEM!

Ha a végrehajtási szakaszba eljuttatta a bank, pénzintézet, vagy magánszemély az adósságot, akkor a végrehajtó kezébe kerül a tartozás. Az ő feladata lesz a továbbiakban, hogy a különböző behajtási módszerek segítségével a tartozást beszedje.

Ne várd meg, hogy idáig eljusson a tartozásod, mert plusz költségeket fog felszámítani a végrehajtó! Kérj időpontot tőlünk, személyes szaktanácsadásra!

Innen folytatom, mert szerteágazó területre jutottunk. Várlak legközelebb is, NE FELEDD! Ha folyamatosan friss hírekre, és hitelinformációkra vágysz, ezt díjmentesen kérheted tőlünk! Kattints ide, iratkozz fel, és  valamely ingyenes tanulmányunkat kapod ajándékba!>>IDEKATTINTS!<<

Személyesen is felkereshetsz bennünket, szaktanácsadásunkon.   ITT tudsz jelentkezni!>>Kattints!

Ne várd meg, hogy végrehajtásig eljusson a tartozásod, mert plusz költségeket fog felszámítani a végrehajtó! Kérj időpontot tőlünk, személyes szaktanácsadásra!

Az információ legyen Veled! Hitelsakkmatt -> Kapcsolat

 

Kapcsolódó cikkek

16

Már
Európai Bírósági döntés, Kúria - álláspont, Személyes szaktanácsadás - jelentkezés

Konyhanyelven -> az Európai Bíróság legfrissebb döntése Megsemmisíthetővé váltak a devizahiteles szerződések?

Konyhanyelven -> az Európai Bíróság legfrissebb döntése Megsemmisíthetővé váltak a devizahiteles szerződések? Uniós jogot sértett a magyar jogszabály – A döntés értelmezése   A tőlünk megszokott módon, ismét úgy vesszük górcső alá a 2019. 03.14.-én született Eus döntést, hogy a háziasszonyoktól a jogászokig, mindenki számára érthető, világos legyen. Mert a hivatalos jogi szövegezést -a mi tapasztalataink alapján […]

10

Már
CSOK, Hitelfelvétel, Választások

A CSOK szegényellenes,  és rövidlátó? 3. rész

A CSOK szegényellenes,  és rövidlátó? 3. rész Elkezdtem a hitelfelvételi kedv boncolgatását olyan szemszögből, hogy miután túl, és benne vagyunk egy devizahitel nyomorban, csöppet sem lanyhult a hitel/kölcsönfelvételi kedv hazánkban. Sőt, egyre inkább növekszik a különböző típusú hitelfajták igénylése. Sajnos úgy tűnik, hogy jól hangzó, élethelyzetekbe beletaláló marketing szöveggel bármit le lehet nyomni az emberek torkán, pláne[…]

05

Már
Adósság behajtása, Adósságrendezés, Bankok és behajtó cégek, CSOK

Devizahitel rémálom után CSOK -os eladósodás?

Devizahitel rémálom után CSOK -os eladósodás? Mikor ébredsz fel, adósságaid vannak? Biztosan részed volt már abban, mikor óvaintettek a kölcsönfelvételtől. Mondván: “Ne tedd, ne vedd fel a hitelt, mert ha bármi történik az életedben, nem tudod visszafizetni, elúszhat a házad, és a kezeseid háza is..!” és még sorolhatnám a különböző figyelmeztetéseket. Mikor aztán beüt a baj, bizony[…]

22

feb
Végrehajtás: inkasszó, Végrehajtás>letiltás

Hogyan indul egy végrehajtás? Inkasszó, letiltás, árverés

            Hogyan jut el egy tartozás az utolsó, radikális állapotig, a végrehajtásig?  Mi mindennek kell megtörténnie, hogy végrehajtható legyen egy követelés, és hogyan valósul meg a behajtása? Felméréseink szerint a hitelekhez, különféle adósságokhoz kapcsolódó témákban az emberek alulinformáltak, tájékozatlanok, így a bankok számára könnyű célpontok is. Ez természetesen nem az emberek hibája, hanem[…]

21

feb
Hitelfelvétel

Még a csapból is hitel folyik

  Hogy milyen összefüggés van a háztartások hitelállománya és a mélyszegénység között, az rögtön a tények ismeretében világossá válik. Kiderül egy 2017.-es cikkből, hogy milyen százalékos arányt képviselnek a hitellel rendelkezők, és mekkora % él mélyszegénységben hazánk lakosai közül. A számok megdöbbentőek, és magukért beszélnek. A cikket ITT éred el>> Amikor csak toljuk magunk előtt az adósságot, avagy[…]

17

feb
Devizahitel, Hírek, Hitelmentés

Adósságproblémákra – személyre szabott konzultáció

Adósságproblémákra – személyre szabott  konzultáció  Jogsegély – jogi segítségnyújtás   Több milliós megtakarítás a javadra?  Érdekel, hogyan érheted el? (Friss sikereink a levélben!) Na ná! Ki ne akarná, hogy milliókkal kevesebbet kelljen visszafizetni, és még a kamatoktól is megszabaduljon? A megoldást keresők segítői vagyunk, azoknak az adósoknak, akik keresik a megoldásokat hitelhelyzetükre. Bedőlt, felmondott hiteled van? Devizaalapú,-vagy Forinthitel problémá(i)d[…]