Adósság behajtása, engedményezés-jogutódlás, egyetemlegesség

Így működik az adósságbehajtás, engedményezés-jogutódlás

Mit jelent az egyetemlegesség?

II. Adósságtémát magyarázó cikksorozatunk 2. részéhez érkeztünk. 

Témák:

  1. Behajtás, engedményezés, jogutódlás;
  2. Egyetemlegesség; 

Ha egy adott banki hiteltermék fizetése felborul bizonyos okoknál fogva -ez rendkívül sokféle lehet, élethelyzetekhez, és emberi fizetési szándékhoz is igazodik-, akkor a bank is ennek megfelelően kezdi meg a pénz, az elmaradt törlesztőrészletek behajtását. Ennek módszerei is sokfélék.

Mi az, és mikor kerülhet fel a késedelmes adósság törlesztő a KHR listára, vagy ismert nevén a BAR listára?

  1. A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét. A listát a BISZ Zrt. üzemelteti és a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik. Segítségével megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait.
  2. Ha hiteled van és nem törleszted megfelelően, 90 napot meghaladó, minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod van, felkerülsz a Bar listára.  Nem csak te, de a kezes, adóstárs is fel fog kerülni aktív státusszal a KHR listára. Ha a tartozás ki lesz fizetve, akkor passzív státusszal még egy évig leszel jelen a listán. (Részletesebben a cikk végén foglalkozunk még ezzel a témával.)

A fizetési elmaradások következményei

A fizetési felszólító levelek, zaklató banki telefonhívások, ez utóbbi akár napi szinten is érkezhet tőlük. Annak vonatkozásában, hogy ezt megengedheti-e magának a pénzintézet, több vélemény is ütközik ebben a témában.

  1. Bizonyos nézeteket vallók szerint: ha viszont a bank mindenképpen feltesz indokolt időben a KHR listára, akkor mi alapon, és jogon zaklat fizetésre felszólító telefonhívásokkal?! A törvény világosan fogalmaz: felkerül a “rossz adós” a BAR listára, hiszen ez az egyenes következménye a fizetési késedelmének. Tehát semmi szükség nincs, hogy ezentúl még zaklassa is adósát bármelyik bank.

Ennek ellenére a gyakorlatban pont nem így van. Fenyegetőzéssel, és visszafordíthatatlan következmények kilátásba helyezésével, pszichésen támadják adósaikat a banki ügyintézők annak érdekében, hogy a fizetési hajlandóságot visszaszerezzék. Ha ez sikertelenül zárul, -itt persze több hónap is eltelhet-, akkor a bank, miután mindenképpen az a célja, hogy a kintlévőségét behajtsa, lépéseket tesz.

  1. Jogutódlás, engedményezés 

Miután sikertelenül zárultak a bank fizetési felhívásai veled szemben, de mielőbb meg akarja szüntetni a kintlévőségét, ennek érdekében eladja a követelését, azaz a tartozást. Erre keres egy számára szimpatikus vételi ajánlatot tevő pénzintézetet, -jellemzően megversenyezteti a különböző pénzintézeteket-, és a kiválasztott faktor cégre engedményezi a követelést. Ha Neked pl. 5 millió Ft-os tartozásod áll fenn a banknál, azt átadja x nevű faktor cégnek, amiről Te is értesítés fogsz kapni, hogy: x ügyszámú, x összegű pénzkövetelést x. naptól kezdve x bank engedményezése folytán x pénzintézet/faktor cég fogja kezelni.

Ekkor a faktor cég lett a jogutód, illetve az engedményes. Az engedményező a bank. Te pedig maradtál adós minőségedben. 🙂 A követelés amit a faktor cég ezt követően kérni fog tőled, ugyanannyi lesz, mint amit a bank nyilvántartott. Függetlenül attól, hogy ők egymás között, -tehát a bank és a faktor cég- hogyan üzletelte le az adósságod átadását/átvételét, tőled annyit fog követelni, majd behajtani a faktor cég, amennyivel a banknak addig tartoztál. Ez tulajdonképpen a jogutódlás, vagy engedményezés. 

2. Egyetemlegesség

A különféle hitelekhez a bankok plusz biztosítékként gyakran bevonnak az ügyletbe adóstársakat, kezeseket, vagy jelzálogkötelezetteket. A több szereplős hitel ügyekben, mikor abban fizetési probléma adódik, a bank a kezeshez, adóstárshoz fordul, hogy az addig teljesítő adós helyett, mivel tőle nem érkezik törlesztés, rajtuk hatjsa be a havi teljesítéseket, addigi elmaradásokat. Az bank szemszögéből a kezes, adóstárs, vagy jelzálogkötelezett egyenértékű adóst jelent, azaz a bank számára édes mindegy, hogy ki fogja visszafizetni az adósságot: maga a hitelfelvevő adós, adóstársa, vagy a kezes/kezesek. A hitel minden szereplője egyetemlegesen, azaz egyformán felel a tartozás megfizetéséért. 

Ezt jelenti az egyetemlegesség.


Fent vagyok a KHR listán?

A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adataidhoz. Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol ügyfél vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.

Jogod van az adatok lekérdezésére, ez díjmentes, és a Saját Hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.

Két státusszal lehetsz fent a KHR listán:

  1. Aktív KHR státusz

Akkor kerülhetsz fel aktív státusszal a KHR listára, ha van egy 90 napot meghaladó, a minimálbérnél nagyobb összegű lejárt tartozásod egyik pénzintézet felé. 

  2. Passzív KHR státusz

Ha felkerültél a KHR listára aktív státusszal, viszont kiegyenlítetted az összes tartozásodat a pénzintézetek felé, ettől a pillanattól számítva még egy évig passzív státusszal jelen leszel a KHR listán.

Ez azt jelenti, hogy egy új hitel felvétele során, a KHR lista ellenőrzésekor tudni fogják, hogy neked az elmúlt évben volt már olyan helyzeted, amikor valamiért felkerült erre a listára. Ezért nem minden pénzintézet fogja jóváhagyni a hitel igénylését. Ha viszont jóváhagyják, akkor nagy a valószínűsége, hogy rosszabb szerződési feltételek mellett teszik ezt meg.

 

Hogyan kérdezhető le a Khr, vagy BAR listás státusz?

Szükséges iratok

Ha valaki magánszemélyként, postai úton nyújtja be a kérvényt, akkor semmiféle iratra nincs szükség. Ha személyesen, akkor a befogadó elkérheti a személyi igazolványt és a lakcímkártyát is. Vállalkozás lekérdezésekor kötelezően mellékelendő egy 30 napnál nem régebbi hiteles cégbírósági végzés, továbbá eredeti vagy hitelesített aláírási címpéldányt. Ha valaki egyéni vállalkozóként igényel, akkor a magánszemélyes metódushoz hasonlóan szintén iratok bemutatása nélkül kérheti ki magáról a hiteljelentést.

KHR lista lekérdezése (Saját hiteljelentés)

Ha le szeretnéd kérdezni a KHR listán szereplő adataid, akkor ezt a következő lépésekkel valósíthatod meg:

  1. Kitöltöd személyes adataiddal a hiteljelentést igénylő formanyomtatványt. Ezt itt töltheted le:

Magánszemélyek: letöltés
Vállalkozások: letöltés
Egyéni vállalkozók: letöltés

  1. A nyomtatványt eljuttatod a pénzintézethez.
  2. A pénzintézet értesíti a KHR listát üzemeltető céget, és eljuttatja hozzá a dokumentumot.
  3. A jelentés elektronikus úton vagy postán el lesz küldve a pénzintézethez.
  4. A pénzintézet továbbküldi neked a jelentést.

Ha le szeretnéd szűkíteni a kört: akár a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-hez is elküldheted az igénylést. Ezt postai úton teheted meg és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.

Ha személyesen nyújtod be a kérvényt, akkor szükséges a személyi igazolvány (jogosítvány, útlevél is elfogadott) és a lakcímkártya. Vállalkozás esetén aláírási címpéldányra, cégbírósági kivonatra és alapító okiratra van szükség.

Ha nem értesz egyet a KHR listán szereplő adatokkal, kifogást nyújthat be a KHR-t üzemeltető cégnek, vagy annak a pénzintézetnek, amelyik feltette az adataidat erre a listára. Ha a panasz jogos volt, akkor a pénzügyi szolgáltató köteles arra, hogy orvosolja a problémát.

 

Hogyan kerülhetek le a KHR listáról?

Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le az aktív listáról:

  • Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé.
  • A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Például, ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztést, a pénzintézet elárverezi a fedezetet és ez által fedezi az általad okozott kárt.
  • Hitelszerződés módosítás esetén. Például, meghosszabbítod a futamidőt vagy megváltoztatja a törlesztés módját.

Ezt követően egy évig passzív státusszal leszel jelen a KHR listán. Csak az egy év elteltével törlődnek le teljesen az adataid a listáról.

Megszabhatod azt, hogy a szerződés lejárata után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ez abban az esetben segít, ha egy jó ügyfél voltál és szeretnéd, ha egy esetleges hitelfelvétel során a hitelező is látná ezt. Ha nem kérvényezed, akkor az adatok teljesen le lesznek törölve. (Forrás: Financer.com)


Javaslatunk

 

Bármilyen, adósságodat, hiteledet érintő változás történik az életedben, például ha látod azt, hogy nehezen fizeted az adósságodat, főleg ha több is van, feltétlenül vedd fel a kapcsolatot hitelszakértővel!  Ha munkahelyed kerül veszélybe, szintén nehéz fizetni bármilyen tartozást, és az egészségügyi problémák is kihatással vannak az aktív, rendszeres törlesztésre.

Ha gondjaid adódnak, már akkor    Írj ITT nekünk, és segítünk!>>

 

Nagyobb az esélyed

Kellő időben ugyanis számos lehetőség nyílik arra vonatkozóan, hogy az adósságodat megfelelően kezelni, csökkenteni lehessen, és nagy esély van arra, hogy kivívható  legyen a Te saját érdekeid szerinti fizetési megoldás. Az adósságok ugyanis módosíthatóak!

  1. Nézd meg EREDMÉNYEINKET, katt ide! 
  2. Adósságoddal keress meg bennünket ITT!>>Katt!

 

FIGYELEM!

Ha a végrehajtási szakaszba eljuttatta a bank, pénzintézet, vagy magánszemély az adósságot, akkor a végrehajtó kezébe kerül a tartozás. Az ő feladata lesz a továbbiakban, hogy a különböző behajtási módszerek segítségével a tartozást beszedje.

Ne várd meg, hogy idáig eljusson a tartozásod, mert plusz költségeket fog felszámítani a végrehajtó! Kérj időpontot tőlünk, személyes szaktanácsadásra!

Innen folytatom, mert szerteágazó területre jutottunk. Várlak legközelebb is, NE FELEDD! Ha folyamatosan friss hírekre, és hitelinformációkra vágysz, ezt díjmentesen kérheted tőlünk! Kattints ide, iratkozz fel, és  valamely ingyenes tanulmányunkat kapod ajándékba!>>IDEKATTINTS!<<

Személyesen is felkereshetsz bennünket, szaktanácsadásunkon.   ITT tudsz jelentkezni!>>Kattints!

Ne várd meg, hogy végrehajtásig eljusson a tartozásod, mert plusz költségeket fog felszámítani a végrehajtó! Kérj időpontot tőlünk, személyes szaktanácsadásra!

Az információ legyen Veled! Hitelsakkmatt -> Kapcsolat

 

All Comments:

Hozzászólások

Kapcsolódó cikkek

07

jún
babaváró támogatás, családvédelmi akcióterv, CSOK

Behúzzák az adósságféket, mikor a babaváró hitel kezdetét veszi

    Adósságfék? 2019. július 1-jén lép életbe a családvédelmi akcióterv keretében bevezetett több új hitellehetőség. Éppen azon a napon, amikortól az adósságfék szabályok szigorítása is hatályossá válik – írj az énpénzem.hu. Várhatóan a bankok ezen felül további megkötéseket is alkalmazhatnak és az most látszik, hogy élni fognak a lehetőségekkel. A 18-40 év közötti várandós kismamák körében végzett felmérés szerint a kismamák 80 […]

03

jún
családvédelmi akcióterv, CSOK

Megindulhat a roham: a babatámogatást igénylők 70 %-a megfelelt!

De vajon mennyi vállalt gyermek NEM született meg a korábbi Szoc-pollal?   Visszacseng a múltból: a korábbi Szoc-pol támogatásra vállalt gyerekek negyede sem született meg! Visszatart ez a pár éves adat valakit? Úgy tűnik számomra, hogy a magyar ember, hasonlatosan a gyerekekhez, úgy viselkedik bizonyos helyzetekben, a jól hangzó, kecsegtető ajánlatok hatására, hogy csak a jó hírre koncentrál,[…]

31

máj
Adósságrendezés, családvédelmi akcióterv

A cél: egy lebutított, fegyelmezhető ország?

A cél: egy lebutított, fegyelmezhető ország?   2010. óta tömegesen vándorolnak el az emberek országunkból, a statisztika szerint 600 ezer magyar fiatal vándorolt el, amely létszám már 1 millióra is rúghat az azóta eltelt idő miatt. Az adatok szerint a kivándorlók java fiatal, és az okozza a további problémát, hogy minden 6. magyar gyermek külföldön, Ausztriában, Angliában,[…]

30

máj
Adósságrendezés, családvédelmi akcióterv

Családvédelmi akcióterv – vagyoni, demográfiai fellendülés várható?

Családvédelmi akcióterv – vagyoni, demográfiai fellendülés várható? Vagy mint halottnak a csók?     Két teljesen ellentétes pólus. Nyilván oka van annak, amiért a kormány előrukkolt a nagy csábítással. A 7 pontos családvédelmi akciótervet olyan bombának szánta, ami visszautasíthatalanul csábító, és szem szájnak ingere, és amin még elgondolkodni sem érdemes, annyira meseszép! A cél mindazonáltal a gyerekszületések[…]

29

máj
Adósságrendezés, árverés, haszonélvezeti jog, öröklés

Mi a helyzet akkor, ha öröklés történik, és jelzáloghitellel, végrehajtási joggal terhelt az ingatlan?

Mi a helyzet akkor, ha öröklés történik, és jelzáloghitellel, végrehajtási joggal terhelt az ingatlan? Mi van a haszonélvezeti jogot élvezővel, ha az ingatlant terhelő adósság behajtás közeli helyzetbe kerül?     Megtörténhet, hogy vagyon helyett csupa adósságot öröklünk? Biztosíték a haszonélvezeti jog akkor, ha árverésre kerül sor? Ezek azok a témák, amelyek oly sok meglepetést okozhatnak bárki[…]

24

máj
adósság, Adósságrendezés, Hitelek

A bedőlt hiteleket újabb hitellel rendbehozni működőképes alternatíva, vagy nonszensz?

A bedőlt hiteleket újabb hitellel rendbehozni működőképes alternatíva, vagy nonszensz?   Napjainkban sokféle menekülési lehetőség foglalkoztatja az embereket, akik elkeseredesükben ülnek otthon, és törik a fejüket, egyrészt azon, hogyan jutottak ekkora bajba, és miért tettek magukkal ilyet, másrészt azon agyalnak éjt nappallá téve, hogyan másszanak ki az anyagi zűrzavarból? Lázasan kutatnak megfelelő, a helyzetükre jellemző információk után,[…]